Yatırım Hedefleri Nasıl Belirlenir? Finansal Başarının 4 Adımlı Formülü

Hedefler hayatın önemli bir yönüdür. Çocukluğumuzda bile iyi notlar almak için çaba göstermeye teşvik ediliriz. Hayat ilerledikçe, belirlediğiniz hedefler ister eğitim hedefleri, kariyer hedefleri, yaşam tarzı hedefleri, isterse yatırım hedefleri olsun, büyür.

Birçoğumuz okulumuza devam ederken eğitimimiz, kariyerimiz ve hatta yaşam tarzımız için nasıl hedefler koyacağımızı öğreniyoruz, yatırım hedefleri kenarda unutulmuş gibi görünüyor. Finansal geleceklerini planlamak söz konusu olduğunda, çok az öğrenci doğru yönde küçük bir dürtü ile ilerliyor.

Yatırım planı olmadan asla borsaya girmemelisiniz ve her yatırım planı bir takım makul hedeflere dayanmalıdır. Ama bu planlamayı nasıl yapacaksın?

Yatırım Hedefleri Nasıl Belirlenir

Finansal planınız, yetenekleriniz ve arzularınız size özeldir. Yatırım faaliyetleriniz için sadece siz anlamlı hedefler belirleyebilirsiniz. Bunu yapmak zor bir görev olmak zorunda değildir. Sadece birkaç kısa adımda anlamlı, hedef odaklı bir yatırım portföyü oluşturma yolunda olacaksınız. İşte yapmanız gerekenler:

1. Finansal Hedeflerinizi Belirleyin

Körü körüne yatırım hedeflerini belirleme sürecine girmek istemezsiniz. Bunun yerine, yolun her adımında doğru yolda olduğunuzdan emin olmak için bir yol haritasını takip etmek en iyisidir.

Uzman yatırımcılar, bir yatırımcı olarak kişisel finansal hedeflerinizi belirlerken aşağıda ki beş adımla başlamanızı öneriyor.

Spesifik

Yatırımcılar her hedefi açık ve spesifik hale getirmelidir.

Örneğin, amacınız tasarruf etmek yerine daha spesifik bir şey olsun. İstediğiniz türde bir ev için peşinat olarak belli bir miktar biriktirmeyi, kredi kartı borcunuzu kapatmayı, altı aylık harcamalarınıza denk bir acil durum fonu oluşturmayı ya da eviniz için bir hedef rakama ulaşmayı hedefleyebilirsiniz. Size rahat bir emeklilik yaşatacak bir şey.

Spesifik yatırım hedeflerinin ana hatlarını belirlemek, yatırım faaliyetlerinizde isabetli olacak anlamlı bir hedef yaratır.

Ölçülebilir

Yatırım portföyünüzde elde etmeyi planladığınız her hedefin ölçülmesi kolay olmalıdır. Örneğin, yeni bir ev için peşinat ödemeye çalışıyorsanız, sadece para biriktirme hedefini belirlemeyin; Yatırımlarınızı peşinat olarak tasarruf etme hedefiyle ayırın ve ihtiyacınız olacak belirli bir miktar para belirleyin. Bu şekilde, portföyünüz hedefe ulaştığında, neyi başardığınızı görmek kolaydır.

Bir hedefe doğru ilerlemenizi ölçmek, peşinatınızın %10’una, %25’ine, %50’sine ve %75’ine ulaşmak gibi yol boyunca dönüm noktalarını kutlamanıza da olanak tanır. Bu dönüm noktalarını tanımak ve kutlamak, %100’e ulaşmanız için size daha fazla motivasyon verebilir.

Ulaşılabilirlik

Hedeflerinizi belirlerken, finansal durumunuz hakkında pratik olarak düşünmek ve gerçekçi olarak ulaşabileceğiniz hedefler belirlemek önemlidir.

Örneğin, yılda 55.000 TL kazanıyorsanız, ilk yılın sonunda 45.000 TL’lik bir tasarruf hedefi belirlemek akıllıca olmaz. Büyük yaşam tarzı değişiklikleri veya yeni bir gelir kaynağı olmadan bunu başarmak neredeyse imkansız olacaktır. Pratik olmayan hedefler belirlemek, yalnızca kaçırıldıklarında hüsrana yol açacaktır, bu da hedeften tamamen vazgeçmeye karar vermenize neden olabilir.

Öte yandan, elde edilmesi çok kolay olan hedefler de belirlemek istemezsiniz.

Örneğin, yılda 55.000 TL kazanıyorsanız, emeklilik planınıza ayda 100 TL ayırma hedefi çıtayı yeterince yüksek tutmuyor olabilir. Hedefleriniz size meydan okuyacak şekilde belirlenmelidir; bunları başardığınızda, bu bir başarı gibi hissettirmeli.

Uzun vadeli hedefler belirlerken, ortalama pazar büyümesini ve bileşik kazançların gücünü göz önünde bulundurarak hedeflerinize ulaşmak için her ay ne kadar para biriktirmeniz gerektiğini özetleyen ücretsiz çevrimiçi hesaplayıcıları kullanmayı düşünün.

Gerçekçi

Hedefler belirlenirken gerçekçilik çok önemlidir. Hedefleriniz gerçekçi değilse, elde edilmesi imkansız olacaktır ve bu da sizi hep birlikte yatırım yapmaktan alıkoyabilir. Daha da kötüsü, gerçekçi olmayan hedefler, efsanevi getiriler arayışında aşırı risk almayı teşvik edebilir.

Örneğin, hisse senedi yatırımından tutarlı bir şekilde yıllık %20 getiri elde etme hedefi belirlemek akıllıca olmaz. Borsada uzun vadeli ortalama yıllık getiri %10 civarındadır. Bu, tüm piyasanın on yıllar boyunca ortalamasıdır, piyasanın birbirini takip eden birkaç yılda aynı getirileri sağlaması pek olası değildir. Bazı yıllar yükselecek, bazı yıllar düşecek, bazı yıllar ise aynı seviyede ilerleyecek.

Piyasanın size en çılgın hayallerinizin ötesinde zenginlikler getireceğine dair yanlış algının, sizi sonunda çok az veya hiç mantıklı olmayan gerçekçi olmayan hedefler belirlemeye yönlendirmesine izin vermeyin.

Zaman

Son olarak, hedefleriniz zaman dilimlerini içermelidir. Amacınız bir ev peşinatı için 200.000 TL birikim yapmaksa, “Bir gün yeni bir ev almak için yatırım yapacağım ve 100.000 TL biriktireceğim” demek yeterli değildir.

Bunun yerine, “Önümüzdeki beş yıl içinde yeni bir ev satın almak için 200.000 TL yatırım yapacağım ve biriktireceğim” demek daha doğru olur. Şimdi, bu zaman çerçevesinde bu hedefe doğru yatırım yapmaya ve tasarruf etmeye başlamanız için zaman işliyor. Zaman sınırı, sizi ona ulaşmak için agresif bir şekilde harekete geçmeye itecektir.

Bu orta vadeli hedef, spesifik, ölçülebilir, ulaşılabilir, gerçekçi ve zamanındadır.

2. Hedefleri Zaman Dilimlerine Göre Sıralayın

Çoğu insanın, yaşamları boyunca ulaşmak istedikleri birden fazla finansal hedefi vardır. Örneğin, birçok insan araba almak, ev almak, çocukları için üniversite masraflarını ödemek ve rahat bir şekilde emekli olmak için uğraşır.

Yatırım planınızı oluştururken, her bir hedefin uzun vadeli zaman ufkunuza nasıl uyduğunu düşünmek önemlidir. Bu, kısa vadeli, orta vadeli ve uzun vadeli yatırımlarınıza öncelik vermenize yardımcı olacaktır.

Örneğin, önümüzdeki üç yıl içinde bir ev için ön ödeme yapmak gibi kısa vadeli bir hedefiniz, orta vadeli bir hedefiniz ve çocuğunuzun eğitimi için ödeme yapmak ve uzun vadeli bir emeklilik hedefiniz olduğunu varsayalım.

Bu hedeflere ulaşmak için nasıl yatırım yapacağınız, önceliklerinize bağlı olarak farklılık gösterebilir. Peşinat hedefinize ulaşmak için daha agresif olmak için farklı riskler almaya istekli olabilirsiniz, ancak çocuğunuz için bir eğitim fonu veya kendiniz için rahat bir emeklilik oluştururken risk almaya istekli olmayabilirsiniz.

Zaman önceliklendirmesi, yatırımcıların her bir hedefe toplam yatırım fonlarının ne kadarını tahsis edeceklerine ve bu hedefe ulaşmak için hangi yatırım stratejilerini kullanacaklarına karar vermelerini kolaylaştırır.

Yapmanız gereken tek şey, bireysel hedeflerinizi belirli zaman dilimlerine göre sıralamak. İşte nasıl yapıldığı:

Kısa Vadeli Hedefler

İlk önce kısa vadeli hedeflerinize odaklanın. Bunlar, başarmanız için üç yıl veya daha kısa sürmesi gereken hedeflerdir. En yaygın kısa vadeli hedeflerden bazıları, kredi kartı borcunu kapatmak, araba satın almak veya tatil için ödeme yapmaktır.

Orta Vadeli Hedefler

Orta vadeli hedefler, kısa vadeli hedeflerden biraz daha büyüktür ve üç ila 10 yıl arasında bir zaman dilimine tekabül eder. En yaygın orta vadeli yatırım hedeflerinden bazıları, üniversite eğitimi için tasarruf veya bir ev peşinatı için tasarruf içerir.

Uzun Vadeli Hedefler

Son olarak, uzun vadeli hedefler, başarılması muhtemelen 10 yıldan fazla sürecek olan hedeflerdir. En yaygın uzun vadeli hedeflerden bazıları, rahat bir emeklilik için bir ev inşa etmeyi veya bir iş kurmayı içerir.

3. Hedefleri Yatırım Stratejisi ile Eşleştirin

Yatırım planınızı oluştururken, yatırım stratejinizi kendiniz için ana hatlarıyla belirlediğiniz hedeflerle eşleştirmeniz önemlidir. Başarı için araç olarak kullanılabilecek birkaç yatırım türü olduğunu unutmayın.

En yaygın yatırım stratejilerinden bazıları şunlardır:

Büyüme Yatırımı

Büyüme yatırımı, net bir şekilde yukarı doğru giden hisse senetlerine yatırım yapma sürecidir. Bu şirketler, gelir, kazanç ve nihayetinde hisse fiyatında zorlayıcı bir büyüme sağlamalarıyla bilinir.

Öte yandan, büyüme yatırımları, risk faktörü olan yüksek düzeyde oynaklıkla birlikte gelir.

En agresif hedeflerinize ulaşmak için çalışırken büyüme yatırım stratejileri kullanmak en iyisidir. Ancak, risk toleransınızı da göz önünde bulundurmalısınız. Asgari düzeyde risk iştahı olan kişiler, diğer stratejileri düşünmek isteyebilir.

Gelir Yatırımı

Gelir yatırımı, yelpazenin diğer ucundadır. Bu yatırımlar genellikle nispeten istikrarlıdır ve fiyat artışı açısından yavaş ve istikrarlı kazançlar sağlar.

Gelir yatırımı, piyasa oynaklığının bir sonucu olarak ağır düşüşleri riske atmak istemeyen uzun vadeli hedeflerine yaklaşanlar için en iyisidir. Ayrıca, amacınız emeklilik yoluyla sağlam bir yuvayı sürdürmek ve yaşamak için gelir elde etmekse, gelir yatırımı genellikle gidilecek en iyi yoldur.

Değer Yatırımı

Değer yatırımı, yatırım tahsisinizin yükünü emsallerine kıyasla düşük değerli hisse senetlerine odaklama sürecidir. Bu yatırım tarzının arkasındaki konsept, değeri düşük hisse senetlerinin indirimdeyken hisse senedi satın almak gibi olmasıdır. Bir noktada, değerli hisse senetlerinin çoğunluğunun daha gerçekçi bir değerlemeye dönüşmesi muhtemeldir ve bu da yatırımcı için büyük kazançlar sağlar.

Bu yatırım tarzı, büyüme yatırımı kadar riskli veya gelir yatırımı kadar güvenli değildir, ancak özellikle nispeten uzun vadeli hedefleri olanlar için amacına hizmet eder.

Değer yatırımı yaparken, hisse senedinin ne zaman (ya da olup olmadığını) daha adil bir değere yükseleceğini asla bilemezsiniz. Sonuç olarak, bu yatırımlar uzun süre elde tutuldukları zaman en iyisidir ve bu da onları uzun vadeli hedeflere ulaşanlar için harika kılar.

Endeksleme

Endeksleme, endeks fonlarından oluşan bir portföy oluşturma sürecidir. Bunlar borsada işlem gören fonlar (ETF’ler) gibi belirli bir endeksin performansını izlemek için tasarlanmış yatırım fonlarıdır.

Strateji, bir yatırım portföyünü yönetmek için çok az deneyime veya zamana sahip olanlara hitap ediyor. Bu portföylerdeki yüksek çeşitlendirme seviyeleri nedeniyle, endeks fonları, daha az çeşitlendirilmiş yatırımlara kıyasla genellikle güvenli bir seçenektir.

Endeksleme, kısa, orta ve uzun vadeli her tür hedefi karşılamak için iyidir. Kısa vadeli para biriktiriyorsanız daha muhafazakar bir tahvil endeks fonu veya orta ve uzun vadeli hedefler için geniş bir borsa endeks fonu seçebilirsiniz.

4. İlerlemenizi Takip Edin

Son olarak, hedef belirlemek yatırım başarısının ilk adımıdır, ancak son adım değildir. Başarıya giden yolda ilerlediğinizden emin olmak için zaman zaman performansınızı kontrol etmeniz önemlidir.

Her üç ila altı ayda bir, portföyünüzün performansına bir göz atın ve kendiniz için belirlediğiniz hedeflere ulaşma olasılığınızı değerlendirin. Mevcut oranda hedeflerinize ulaşmanın neredeyse imkansız olacağını düşünüyorsanız, hedeflerinizi ayarlamanız, katkılarınızı artırmanız veya her ikisini birden yapmanız gerekebilir.

Öte yandan, hedeflerinize beklediğinizden çok daha hızlı ulaşacağınızı fark ederseniz, bu bilgileri geliştirmek için kullanın ve daha yüksek bir çıtaya ulaşmak için kendinize meydan okuyun.

Son Sözümüz

Hedef belirleme, yatırım yapmanın önemli bir yönüdür. Hedefleriniz, yatırım kararlarınıza rehberlik edecek, olabileceğiniz en iyi yatırımcı olmanız için sizi zorlayacak ve uzun vadeli finansal başarınız için zemin hazırlayacaktır.

Hedeflerinizi belirlerken, beş adım yöntemini rehberiniz olarak kullanmak, onları dengelemeye yardımcı olacak, spesifik, ölçülebilir, ulaşılabilir, gerçekçi ve zamana duyarlı olmalarını sağlayacaktır. Makul hedefler belirlemek için biraz pazar araştırması gerekli olsa da, uzun vadede bunu yapmak zaman ayırmaya değer.