Miras kalırsa ilk yapmanız gerekenler
Size yüksek meblağda bir miras kalırsa ne yaparsınız? Finansal olarak tedbirli olmak istiyorsanız, cevap hiçbir şeydir – en azından bir yıl boyunca.
Susan B. Garland’ın New York Times’a yaptığı açıklamadaki gibi, birçok kişi miraslarını, kısa vadeli zevklere ayırarak ve vergi yükünü planlamayı başaramadıklarından, beklediklerinden daha hızlı harcıyor. Garland, herhangi bir mirası harcamadan bir yıl kadar beklemenizi öneren Sudden Money Enstitü’sü kurucusu Susan Bradley’den alıntı yapıyor.
Bayan Bradley, yeni mirasçıların seçenekleri değerlendirmek için en az birkaç aydan bir yıla kadar “kararsız bir bölge” de kalmasını önerir. Bu süre zarfında, bir finansal danışman, bir muhasebeci ve bir avukat ile görüşerek profesyonellerin deneyimlerinden ve akılcı yönlendirmelerinden faydalanarak daha güvenli adımlar atmalılardır. Uzmanlar, bir plan yapılıncaya kadar varislerin her türlü nakit ve hayat sigortası gelirini yasal olarak sigortalı bir banka hesabına yatırmaları gerektiğini, ancak bu hesabın eşleriyle ortak bir hesap olmaması gerektiğini söylerler.
Evet, doğru okudunuz – uzmanlar mirasınızı eşinizle paylaştığınız bir hesapta değil, kendi banka hesabınızda korumayı öneriyor. (Mirasınızı tamamen ayrı tutarsanız, boşanma durumunda “ayrı mülk” olarak kabul edilmesi ihtimali daha yüksektir – tabi ki de daha ayrıntılı bilgi almak için bir avukatla görüşmenizi tavsiye ediyoruz.) Böylece miras aileden kimsenin erişemeyeceği ama senin erişebileceğin ancak dokunamayacağın bir yerde muhafaza altında olacaktır.
Mirası harcamadan bir yıl beklemek, geçici lüks isteklere kapılmanızı engellemekle kalmaz, aynı zamanda sizden finansal yardım isteyen kişilere de gerçekçi cevaplar vermenizi sağlar. Hayır, senden yeni bir iş için finansal destek talep eden arkadaşına veya kuzenine (hatta çocuğuna) nakit veremezsin. Çünkü bir yıl içinde mirasından hiçbir harcama yapmayacaksın.
Bir yılın sonunda sakinleşen duyguların ötesine geçtiğinizde, parayla ne yapılması gerektiği konusunda daha akılcı, doğru kararlar verebileceksiniz. Karşılaşabileceğin keder, heyecan ya da sıkıntı gibi duygulardan korkmayacaksınız, çünkü bir mirasla gelen tüm seçenek ve uygulamalar hakkında muhasebeciler ve avukatlarla konuşmak için çokça zamanınız olacak.
Yani mirasınızı hemen harcamayın. Mirasınızı derhal finansal bir sorunu çözmek için kullanmak isteseniz bile, borcunuzu ödemek gibi, finansal uzmanlara danışmanız ve miras parasıyla ilgili her şeyi, vergilerden medeni kanunlara kadar öğrenmek için birkaç ay bekleyin. Bu şekilde, sizin için sağlanmış olan paradan bir kuruş bile boşa harcamamış olursunuz.
