Kredi Başvurusunu Etkileyen 5 Faktör
Günümüz ekonomik şartlarında kredi kullanımı kaçınılmaz bir hale gelmiştir. Ekonomik ve finansal hayatını sürdürmek isteyen pek çok insan kredilere yönelmektedir. Bunun yanı sıra, acil nakit ihtiyaçları, birikimlerin değerlendirilmesi ve yatırımların yapılması için pek çok girişimci ve yatırımcı da bankalar tarafından sunulan avantajlı ve kampanyalı kredilere başvurmaktadır. Fakat her kredi başvurusu olumlu olarak sonuçlanmamaktadır.
Başvuru sürecinde değerlendirilen ve olumlu olarak sonuçlanmasını sağlayan bazı etkenler bulunmaktadır. Sizlerde kredi başvurunuzu etkileyen faktörler üzerinde araştırma yapıyorsanız, yazımızdan detaylara ulaşabilirsiniz. Sizlere bu yazımızda kredi başvurusunu etkileyen 5 faktör üzerinde değerlendirmelerde bulunacağız.
Kredi Başvurunuzu Etkileyen Faktörler Nelerdir
Ekonominin sürekli dalgalanması aynı zamanda bankacılık sektörünü de derinden etkilemeyi başarmıştır. Müşteri kaybetmek istemeyen pek çok banka, müşteri portföyünü artırmak için çeşitli kampanya ve avantajlarla birlikte kredi paketleri yayınlamaktadır. Fakat başvuruların bir kısmı olumlu olarak sonuçlanırken, bir kısmı da olumsuz olarak sonuçlanmaktadır. Başvurularınız olumlu ve olumsuz olarak sonuçlanmasına esas olan bazı faktörler yer almaktadır. Sizlere kredi başvurunuzu etkileyen ve ön plana çıkan 5 faktörü listeledik.
1. Kredi Notu
Kredi notu veya farklı bir deyişle kredi puanı, kredi başvurularınızı etkileyen en temel etkendir. Kredi notu, sizlerin bankalar veya finans kuruluşlar ile sağlamış olduğunuz tüm temaslara işaret etmektedir. Bankalar tarafından çeşitli analizler kullanılarak oluşturulan kredi notu tüm bankaların ortak ekranından görülebilmektedir. Sayısal bir değer olarak karşımıza çıkan bu kredi notu aynı zamanda sizlerin referansını oluşturmaktadır.
Geçmiş yıllardan kalan borçlarınız, ödeme düzeniniz, bankalar ile yaşadığınız sorunlar ve diğer tüm finansal ilişkileriniz değerlendirilerek oluşturulan kredi puanı, kredi başvurunu etkileyen faktörlerin başında gelmektedir.
2. Kredi Sicili
Kredi sicili, yukarıda açıklamış olduğumuz kredi notuna benzer özellikleri taşımaktadır. Kredi başvurularının olumlu / olumsuz olarak sonuçlanmasında oldukça etkili olarak kredi sicili, sizlerin bankalarınız ile olan ödeme düzeni, mevcut kredi veya kredi kartlarınız, borç durumunuz, önceki başvurularınız, başvuru sıklığınız gibi pek çok etkeni içerisinde barındırmaktadır.
Başvurularda ilgili komisyon tarafından değerlendirilen kredi sicili uygun görüldüğü takdirde başvuru olumlu olarak sonuçlanırken, kredi sicilinin kötü olması yapılmış olan kredi veya kredi kartı başvurularının olumsuz olarak sonuçlanmasına neden olmaktadır.
3. Gelir Durumu
Kredi veya kredi kartı başvurularının olumlu veya olumsuz olarak sonuçlanmasına etki eden bir diğer faktör ise gelir durumudur. Günümüzde pek çok kişi gelir durumunu aşacak şekilde kredi başvurusunda bulunmaktadır. Bu başvuruyu değerlendiren ilgili komisyon ise gelir durumunu aşan başvuruları olumsuz olarak sonuçlandırmaktadır. Bundan dolayı yapılacak başvurularda özellikle gelir durumunuza oranlı bir şekilde kredi edinmeniz başvurunuzun olumlu olarak sonuçlanması açısından oldukça önemlidir. Aksi takdirde gelir durumunuza orantısız bir şekilde yapacağınız başvurularınız olumsuz olarak sonuçlandırılabilmektedir. Başvuru yapmadan önce bankanız ile iletişime geçerek gelirinizi beyan etmeniz ve başvuru yapmanız halinde işleyişiniz nasıl olacağı, başvurunun olumsuz ya da olumlu olarak sonuçlanıp sonuçlanmayacağı hakkında bir ön bilgi alabilirsiniz.
4. Kara Liste
Kara liste başvuruların olumsuz olarak sonuçlanmasına neden olan temel faktörler arasında yer almaktadır. Kredi veya kredi kartının bilinçsiz bir şekilde kullanılarak ödemelerin sağlanmaması ile birlikte yasal yollara başvurulması neticesinde oluşturulan bu etken günümüzde birçok kişinin temel sorunu haline gelmiştir.
Kişiler bankalar aracılığı ile edinmiş olduğu kredi veya kredi kartı borçlarını ödeyemeyerek kara listeye düşmektedir. Bankalar ise bu borcun ifası için kişiler hakkında yasal yollara başvurarak icra takibi yapmaktadır. Eğer sizlerde kredi başvurusunda bulunacaksanız başvuru yapmadan önce isminizi kara listeden çıkarmanız gerekmektedir. Bu durum başvurunuzun olumlu olarak sonuçlanabilmesi için oldukça önemlidir.
5. İstenilen Şartlar ve Belgeler
Her bankanın işleyişini birbirinden farklılık göstermektedir. Geçmiş yıllara nazaran günümüzde bankalara müşteri sayısını artırmak adına rekabet içerisine girmiştir. Birçok banka istemiş olduğu şartlar ve belgelerin sayısını azaltmış hatta mobil yollar ile başvuru yapma olanağı sağlamıştır. Fakat yine de fiziki olarak işleyişte bulunan bankalar yer almaktadır.
Bankalar tarafından kredi veya kredi kartı başvurularında istenilen şartların veya belgelerin eksik olması doğrudan başvuruya etki eden faktörler arasında yer almaktadır. Başvuru yapmadan önce bankanız müşteri hizmetleri veya banka çalışanı ile iletişime geçerek hangi belgelerin istenildiği ve hangi şartların taşınması gerektiği konusunda net olarak bilgi edinmeniz ve tüm bilgi ve belgeleri hazır edip şartları taşıdığınızı düşündükten sonra başvuru yapmanız sizlere fayda sağlayacaktır. Bu durum hem zaman kaybı yaşamamanıza hem de başvurunuzun olumlu olarak sonuçlanması adına sizler için oldukça önemlidir.
Kredi Başvurusu Nasıl Olumlu Olarak Sonuçlanır?
Kredi başvurunuzun olumlu olarak sonuçlanmasını istiyorsanız, ilk yapmanız gereken şey sizlere listelemiş olduğumuz 5 önemli faktörün olumlu olmasıdır. Kredi başvurularınız bankaların ilgili komisyonları tarafından değerlendirilmektedir. Bu başvurular değerlendirilirken kredi notu, kredi sicili, gelir durumu, bilgi ve belgeler göz önünde bulundurulmakta aynı zamanda başvuranın kara listede olup olmadığı kontrol edilmektedir.
Tüm bu hususlar değerlendirildikten sonra sayılan etkenler olumlu yönde ise başvurunuz kabul edilmektedir. Aksi halde genellikle olmak kaydı ile başvurular olumsuz olarak sonuçlandırılmaktadır. Başvuru yapmadan önce bankanız ile iletişime geçmeniz ve varsa eksikliklerinizi bildirerek ön bilgi almanız hem zaman kaybetmemeniz açısından hem de başvuru sürecini kolay bir şekilde takip etmeniz açısından sizlere fayda sağlayacaktır.
