Finansal Dolandırıcılık Nasıl Anlaşılır? Finansal Dolandırıcılık Yöntemleri

İnternette ekonomi ve finans alanlarında araştırmalar, incelemeler yaparken dolandırıcılar tarafından kandırılan insan sayısının istatistikleri beni gerçekten çok şaşırttı. Dolandırıcılar, hızlı kar vaadiyle milyonerleri, ünlüleri ve ortalama yatırımcıları zor kazanılmış paralarıyla kandırırlar. Bu sahtekarlar, kendilerini zenginleştirmek ve yatırımcıları dolandırmak için ponzi şemaları, piramit şemaları ve denizaşırı yatırım dolandırıcılıklarını kullanıyorlar.

Araştırmalarım ve deneyimlerim neticesinde finansal dolandırıcılara karşı tedbirli olmanız için bu finansal dolandırıcıları yada dolandırıcılıkları nasıl tespit edeceğinizden bahsedeceğim sizlere.

Ponzi Şemaları

Bu “yüksek getirili yatırımlar“, çok az veya sıfır riskle fahiş getiriler vaat ediyor. Eski atasözünü hatırlayın, eğer bir şey gerçek olamayacak kadar iyi görünüyorsa, o zaman muhtemelen öyledir. Anında kısa yoldan zenginlik vaat eden insanlar genellikle sadece hızlı para kazanmak isteyen dolandırıcılardır. Sam İsrail, Bernie Madoff ve Martin Frankel, Amerika Birleşik Devletleri tarihindeki en büyük Ponzi planlarından bazılarını yürüttüler. Bu mali suçlular, genellikle gizli bir ticaret modeli veya genel halka açık olmayan mali araçlara erişim nedeniyle olağanüstü getiriler elde edebileceklerini iddia ettiler.

Ponzi şeması, yeni yatırımcılardan gelen paranın eski yatırımcılara ödeme yapmak için kullanıldığı bir oyundur. Sonunda, dolandırıcının yeni yatırımcıları tükenir ve eski yatırımcılara ödeme yapamaz ve plan çöker. Peki, bir Ponzi şemasını nasıl tespit edebilirsiniz?

Bir Ponzi şemasının belirtileri şunlardır:

• Yatırım getirileri anormal derecede yüksek veya alışılmadık derecede tutarlı olur. Piyasalar dalgalanır ve yatırımlarınızın değeri de öyle olmalıdır.
• Şirket 6 ayda “paranızı ikiye katlayın” gibi imkansız iddialarda ve garantilerde bulunur.
• Şirket, fonların dondurulduğunu iddia ederek paranızı çekmenizi zorlaştırır.

Piramit Şemaları

Bir piramit şeması, üyelere yeni üyeler kazanma yeteneklerine göre para vaat eden bir “yatırım fırsatıdır”. Piramit şemaları genellikle çok az değeri olan veya hiç değeri olmayan ürünler satar ve para kazanmanın tek yolu işe katılmak için yeni üyeler almaktır. Paranın tamamı erken gelen üyeler tarafından oluşturulurken diğer üyeler genellikle hiçbir şey bırakmaz. Piramit şemaları, ne kadar para kazanacağınızı belirlemek için karmaşık matris modelleri ve ödeme formülleri içerir. Piramit şemalarının cazibesi, ilk yatırımcıların kısa bir süre için büyük miktarlarda para kazanabilmeleridir. Piramit şemaları genellikle üst sıra ve alt sıra gibi moda kelimeleri kullanır. Günümüzde piramit şemaları ile çok seviyeli pazarlama arasındaki farkı söylemek giderek daha zor hale geliyor.

Potansiyel bir piramit şemasının işaretleri şunlardır:

• Vurgu, ürünler değil, yeni distribütörleri işe almaktır.
• İşletmenin başlangıç maliyetleri çok yüksektir.
• Şirket satılmayan ürünleri geri iade almayacaktır.

Yüksek Getirili Offshore (Denizaşırı) Yatırımları

Dolandırıcılar genellikle denizaşırı yatırımları yüksek getirili ve vergilerden muaf olacağınızı söyleyerek dolandırmaya çalışırlar. Zengin insanlar, vergi yüklerini azaltmak için denizaşırı yatırımları popüler hale getirdiler. Denizaşırı (offshore) yatırımı, yasal ikametgahınızın dışındaki bir ülkede para tutmayı içermektedir. Bu normalde daha az düzenlemeye sahip ülkelerde gerçekleşir. Denizaşırı yatırımı tamamen yasal olsa da, çok riskli bir yöntem olabilir. Daha az düzenlemeye sahip ülkeler, mali kurumlarını denetleme konusunda yetersiz sisteme sahiptirler. Paranız ülke dışına çıktıktan sonra geri almanız neredeyse imkansızdır. Offshore yatırım dolandırıcılıklarını tespit etmek zor olabilir. Allen Stanford, yatırımcıları 8 milyar dolarlık dolandırmak için denizaşırı ülkelerin bankalarını kullandı.

Sahte bir denizaşırı yatırımın belirtileri:

• Kurum, %30 faiz ödeyen banka hesapları gibi finansal ürünlere yüksek faiz oranları vaat eder.
• Finans kurumu, yatırımın tüm ülkelerde vergiden muaf olduğunu iddia edecektir.
• Yatırımın risksiz ve maliyetsiz olduğu söylenecektir.

Son Sözümüz

Hiç kimsenin sizi bir finansal dolandırıcılığa yatırım yapmaya ikna etmesine izin vermeyin. Finansal alanlarda iş yapıyor yada yatırım yapmayı düşünüyorsanız günümüz şartlarında ince eleyip sık dokumaktan asla çekinmeyin. Para kolay kazanılmıyor, kolay şekilde kaybolmasına sakın izin vermeyin.