20’li Yaşlarınızda Yapmanız Gereken 16 Akıllı Finansal Para Hareketi

Mükemmel bir dünyada, 20’li yaşlarınız son derece eğlenceli bir on yıl geçirmenizin başlangıcı sayılır. Ama gerçekte, birçok insan 20’li yaşlarında sağa sola savruluyor, tam olarak ne istediklerini, kim olduklarını ve gerçekten nasıl bir hayat yaşamak istediklerini tanımlamaya çalışıyor.

Bu savrulmada para çok büyük bir rol oynuyor. 20’li yaşlardaki pek çok kişi, net bir son hamlesi olmayan, düşüncesizce daha yüksek gelirler peşinde koşuyor ve bu yolda her kuruşunu harcayarak 30’lu yaşlarına girecek ve bunun için herhangi bir finansal varlığı olmayacak.

Ancak biraz önsezi ve yönlendirme ile yaşıtlarınızın yaptığı hataların çoğunu yapmadan yolunuza devam edebilirsiniz. Derlemiş olduğumuz bu akıllı para hareketleriyle başlayın ve yalnızca finansal durumunuzda değil, hayatınızın her alanında daha iyi bir temel edineceksiniz.

Kredi ve Borç

Çoğumuz büyürken tam olarak çok iyi finansal rol modellerine sahip değildik. Ailem çoğu aileden daha iyiydi ama yine de bana parayla ilgili hiçbir şey öğretmediler. Kendi başıma, büyük ölçüde zor yoldan öğrenmek zorunda kaldım: pahalı hatalar yaparak.

Teminatsız bir borcunuz varsa, buradan başlayın.

1. Kredi Kartı Borçlarınızın Her Ay Tamamını Ödeyin

Yapılan araştırmalara göre, tüm kredi kartı sahiplerinin yaklaşık %41’i her ay borçlarının tamamını ödeyemiyor. Ve bu sayı, COVID-19 salgını sırasında daha düşük harcamalar nedeniyle aslında tüm zamanların en düşük seviyesini temsil ediyor.

Kredi kartı borcunu taşımak istemezsiniz. Kredi kartları, tipik olarak %14 ile %25 arasında değişen son derece yüksek faiz oranları uygulamaktadır.

Borç kartopu tekniğini kullanarak bakiyelerinizi sonsuza kadar düzenli bir şekilde ödeme konusunda ciddi olun. Tüm ekstra paranızı en düşük borcu olan kartınıza yatırın ve bunu ödediğinizde, her şeyi bir sonraki en kredi kartı borcunuza yatırın ve bu düzeni böyle devam ettirin. Her bir bakiyeyi ödediğinizde, bir sonrakine yatırmak için elinizde daha fazla paranız olur, yokuş aşağı yuvarlanırken büyüyen bir kartopu gibi.

Bu arada kredi kartlarınızı bir çekmeceye kilitlemek zorunda kalırsanız, hatta onları kesip atmanız gerekiyorsa, çekinmeden yapın. Unutmayın, bir çukurda olduğunuzda, ilk kural “kazmayı bırakmaktır”.

2. Öğrenci Kredilerinizi Ödeyin

Öğrenci kredisi borcunuz varsa üzülmeyin, yalnız değilsiniz. Yapılan araştırmalara göre, her 10 üniversite öğrencisinden yaklaşık 8’i, üniversiteyi bitirebilmek için kredi kullanıyor.

Borç kartopu yöntemi sadece kredi kartı borçları için uygulanmaz. Teminatsız borçlarınızı (bireysel krediler dahil) birer birer keserken öğrenci kredilerinizi de buna dahil edin.

Teminatsız borçlar taşıdığınız zaman, para hakkında savunmacı bir şekilde düşünmenize neden olur. Borçtan kurtulmak için finansal hedeflerinizi ve vizyonunuzu küçültür.

Borçlarınızı ödediğinizde, daha büyük düşünmenizi sağlar: gayrimenkul satın almak, servet ve pasif gelir oluşturmak için yatırım yapmak, hatta belki de genç yaşta emekli olmak. Yada hepsinden biraz biraz.

3. Mükemmel Kredinizi Oluşturun

Krediniz ne kadar iyiyse, sizin için o kadar çok kapı açılır. Konut kredileri ve otomobil kredileri için daha az faiz ödersiniz. İpotekli borç verenler, borç kapanışında sizden daha az ödeme alır ve daha az peşinat ödersiniz.

Kötü bir kredi puanıyla ev satın alabilmenize rağmen, daha düşük değerde ki bir ev için çok daha fazla ödeme yapmanız gerekir. Bu, henüz bilmiyor olsanız bile, bir gün yapmak isteyebileceğiniz bir işi kurarken de çok işinize yarayacaktır. Uygun fiyatlı küçük işletme kredilerini güvence altına almak iyi bir kredi gerektirir.

Kredi kartı borçlarınızı ve diğer teminatsız borçlarınızı ödemek, iyi bir kredi puanı oluşturmak için harika bir başlangıç sağlar. Kredi puanınızı daha da yükseltmek için kredi puanınızı nasıl yükselteceğinize dair 7 ipucu başlıklı yazımıza göz atabilirsiniz.

Tedbiri Elden Bırakmayın

20’li yaşlardaki pek çok kişi henüz işini kaybetmedi veya finansal bir acil durumla karşı karşıya kalmadı. Hala yenilmez oldukları yanılgısı içinde acı çekiyorlar ya da en azından gelecekteki krizlere karşı korunmak için çok fazla düşünmek istemiyorlar.

4. Acil Durum Fonunuzu Oluşturun

Biliyor olsanız da olmasanız da, finansal bir acil durum geleceğinizde beliriyor. Bu, işyerinizin beklenmedik bir şekilde kapanması veya sektörünüzü sert bir şekilde vuran ve işten çıkarmaları zorunlu kılan ekonomik bir gerileme şeklinde olabilir. Veya size 20.000 TL’lik tıbbi fatura veya 3.000 TL’lik bir araba tamir faturası bırakan bir sağlık krizi nedeniyle olabilir.

Herhangi bir banka da el değmemiş bir tasarruf hesabında, acil durumlar için yalnızca 1.000 TL tasarruf etmeyi hedefleyerek başlayın. Ardından, gelir ve giderlerinizin ne kadar istikrarlı ve güvenli olduğuna bağlı olarak, acil durum fonunuzda iki ila altı aylık yatırımlar yapmayı hedefleyin.

Geliriniz veya yaşam giderleriniz ne kadar az düzenli ve güvenli olursa, acil durum fonunuza o kadar çok ihtiyacınız olur. Hedefinize ulaştıktan sonra, kenara para ayırmayı bırakıp başka bir yere yatırım yapabilirsiniz. Ancak, acil durumlar için kıyıda köşede unutup düzenli olarak belirli bir miktar yatırdığınız acil durum fonunuz her zaman olsun, böylece beklenmedik masraflar ortaya çıktığında, sıkıntıya düşmeden üstesinden gelmiş olursunuz.

5. Sağlık Sigortanız Olsun

Dönem dönem herkes sağlık sigortasına ihtiyaç duyar. Herkesin aşırı derecede pahalı, sağlık sigortasına ihtiyacı yoktur ve tipik olarak 20’li yaşlarda sağlıklı bir kişiyseniz, muhtemelen yüksek primli sağlık sigortasına ihtiyacınız yoktur.

İşiniz mutlaka sağlık sigortası yapıyordur fakat özel sağlık sigortası her zaman için daha avantajlıdır. Şirketiniz özel sağlık sigortası sunmuyorsa, destekleyici sağlık sigortası satın almak için birçok seçeneğiniz olduğunu sakın unutmayın, konu sağlığınızsa eğer mazerete yer yok!

İdeal Yaşam Tarzınız

Çoğu insan genellikle, büyüdükleri yerin yakınında yaşar, çevresinde bir işe girer ve ebeveynlerininkine benzer bir hayat yaşar. Bunların hiçbirinde doğal olarak yanlış bir şey olmasa da, çoğu insanın tam olarak yaşamak istedikleri hayat türünü bilinçli olarak seçmediği anlamına gelir.

İdeal yaşam tarzınıza daha fazla iç gözlem getirmeye başlayın ve 20’li yaşlarınıza özgü “kimlik” sorularının çoğunun kendi kendine çözüldüğünü göreceksiniz.

6. Kariyerinizi İdeal Yaşam Tarzınıza Göre Tasarlayın

Kariyeriniz, genel olarak yaşam tarzınızın birçok yönünü belirler: nerede yaşadığınız, kaç saat çalıştığınız, hangi saatlerde çalıştığınız, ne tür insanlarla ilişki kurduğunuz, geliriniz, ücretli izin süreniz, sosyal yardımlarınız. Diğer bir deyişle, ikisini birbirinden ayıramazsınız.

20’li yaşlardaki pek çok kişi, yaşamak istedikleri hayat hakkında bütünsel olarak düşünmek yerine maaşına takılıp kalıyor. Bunun yerine, önce yaşam tarzınızı tasarlamakla başlayın, ardından istediğiniz yaşam tarzına uyan bir kariyer bulun. Kendi benzersiz mükemmel yaşamınızı yaşamak istiyorsanız, bilinçli yaşam tarzı tasarımı önce gelir ve kariyer yolunuzu haritasını çıkarmak ikinci sırada gelir.

7. Bütçenizi Oluşturun ve Otomatikleştirin

20’li yaşların çoğu, bütçelemeye kötü bir kelime olarak değerlendiriyor. “B” kelimesini duyduklarında fedakarlığı, eğlenmemeyi, istediklerini yapamamayı düşünürler. Bunun yerine, bütçeleme hakkında nasıl düşündüğünüzü yeniden şekillendirin: bu, ailenizin sizi rahatsız ettiği bir şey değil, kişisel servetinizi nasıl inşa edeceğiniz ve tüm uzun vadeli hedeflerinize nasıl ulaşacağınızla ilgili.

Şu andaki tasarruf oranınız nedir? Bilmiyorsanız veya aydan aya değişkenlik gösteriyorsa bütçeniz üzerinde biraz çalışmanız gerekiyor. Sıfırdan yeni bir bütçe oluşturmak için yarım saat ayırın. Bunu yapmanız yalnızca mevcut bütçenizdeki sızıntıları belirlemekle kalmaz, aynı zamanda daha fazla para biriktirme ve yatırım yapma fırsatlarını da belirlemenizi sağlar.

8. Yaşam Tarzı Enflasyonundan Kaçının

Çoğu insan zam aldığında, fazladan parayı harcamak için hemen yeni yollar bulur. Daha büyük bir eve taşınırlar, daha gösterişli bir araba alırlar, daha sık akşam yemeğine çıkarlar ya da daha şık kıyafetler alırlar. İşte tam da bu yüzden çoğu insan hiçbir zaman öne geçemez ve ne kadar kazanırlarsa kazansınlar asla gerçek bir servet inşa edemezler.

Buna yaşam tarzı enflasyonu deniyor ve bu enflasyon çok sinsidir.

Yakın tarihli bir podcast’te, 36 yaşında bir milyonerken emekli olan bir babayla röportaj yaptım ve geliri (hiç altı rakam kazanmadı) ve yatırımları (gayrimenkul ve endeks fonları) gibi tüm düzenli konuşma konularını ele aldık. Ama onun gerçek “sırrı” basitti: yaşam tarzı enflasyonundan kaçındı.

O ve karısı, yaşam giderlerini kilitledi ve her biri zam aldığında daha fazla harcamaktan kaçındı. Mütevazı bir %15 tasarruf oranı olarak başlayan şey, %30’a, %40’a ve sonunda %50’nin üzerine çıktı. Yatırımları kendi gelirlerini üretmeye ve kendi üzerinde birleşmeye başladı ve servetini daha da hızlandırdı.

Zamanla daha çok kazanacaksınız. Daha fazla harcamaktan kaçının ve şaşırtıcı derecede hızlı bir şekilde servet inşa etmeye başlamış olacaksınız.

9. Konut Konusunda Daha Akıllı Olun

Çok fazla kişi, konut için fazla harcama yapıyor. Yaşam tarzı enflasyonundan kaçınmanın ötesinde, konut hakkında nasıl düşündüğünüzü yeniden şekillendirin.

Çoğu insanın konut kredisi verenlere sorduğu ilk soru, “En fazla ne kadar kredi alabilirim?” Daha sonra dışarı çıkıyorlar ve fiyat aralığının en üstünde olan evlere bakıyorlar. Bunun yerine, “Konut için en az ne kadar harcayabilirim ve yine de mutlu olabilirim?” diye sorun.

10. Eğitime Devam Edin

Tanıdığım en başarılı insanların her birinin sürekli eğitim için doymak bilmez bir iştahı var. Yeni sertifikalar veya dereceler peşinde koşuyorlar. Sürekli olarak kendi alanları ile ilgili kitapları ve endüstri yayınlarını okurlar. Bu, akranlarından ve rakiplerinden daha fazlasını bildikleri ve kaçınılmaz olarak terfi aldıkları veya daha karlı işlere sahip oldukları anlamına gelir. Bu alışkanlığı şimdi, gençken ve önünüzde daha fazla kariyer fırsatı varken oluşturun.

11. Statü Sembollerine İtibar Etme

İnsanların mümkün olduğunca fazla harcamayı amaçladığı tek maliyet konut değildir. Çoğumuz aynı şeyi arabalar, giysiler ve başkalarına “başarımızı” görsel olarak gösteren diğer statü sembolleriyle yapıyoruz.

Zenginliğin paradoksu, statü sembollerine ne kadar çok harcarsanız, aslında o kadar az servet inşa etmiş olursunuz. Çoğu insan, zamanla artan yatırımlara para yatırmak yerine, paralarını arabalar, giysiler ve aletler gibi değer kaybeden varlıklara ya da akşam yemeği ve eğlence gibi anlık zevklere yatırır.

Gerçek bir servet inşa etmek istiyorsanız, o oyunu oynamayı bırakmak için bilinçli bir karar verin. Gösterişli tüketimi sonlandırın. Ucuz bir ikinciel araba satın alın ya da evliyseniz bir arabayı eşinizle paylaşın. Daha da iyisi, yaşam tarzınızı tamamen arabasız yaşayabileceğiniz şekilde tasarlayın.

Kariyer ve Gelir

Bir kariyer olarak ne yapmak istediğinizi tam olarak bilseniz bile ki bunu 20’li yaşlarda pek çok kişi yapmaz, başarmak genellikle zaman ve çaba gerektirir. 20’li yaşlarınız, ideal kariyerinizi ve yaşam tarzınızı yaratmaya odaklanmak için mükemmel bir on yıl var önünüzde.

12. Olabildiğince Çok İş Hakkında Bilgi Sahibi Olun

Çocuklara büyüyünce ne olmak istediklerini sorduğunuzda, hepsi itfaiyeci, polis memuru, öğretmen, profesyonel sporcu, doktor veya hemşire gibi aynı birkaç cevabı veriyor. Neden? Çünkü mevcut milyonlarca diğer işten hiçbirini bilmiyorlar. Ve muhtemelen sen de bilmiyorsun.

Üniversiteden mezun olduğumda, arama motoru optimizasyonunun, dönüşüm oranı optimizasyonunun veya diğer İnternet pazarlama sektörlerinin ne olduğunu bilmiyordum. Kredi memurlarının veya hesap yöneticilerinin işlerinin neleri kapsadığını veya bir halkla ilişkiler uzmanının veya dahili satış yöneticisinin günlük rutinlerinin nasıl olduğunu bilmiyordum.

Alabileceğiniz milyonlarca kariyer yolu söz konusu olduğunda, neyi bilmediğinizi bilmiyorsunuz. Ancak ne kadar çok keşfederseniz, mükemmel bir uyum bulma olasılığınız o kadar iyi olur.

Aklınıza gelen her insanla oturun ve onlara geçimlerini sağlamak için ne yaptıklarını sorun. Normal günlük rutinlerinin neleri kapsadığını sorun. Ardından, en yakın beş arkadaşının iş için ne yaptığını sorun ve bir sabah onları görebilmek için sizi tanıştırıp tanıştırmayacaklarını sorun.

Göreviniz: Mümkün olduğu kadar çok kariyerde günlük yaşam hakkında bir fikir edinmek. En sonunda sevdiğiniz kariyeri seçin ve amansızca peşinden gidin.

13. Bir Akıl Hocası Bulun

Çoğu zaman, gençler dünyayı kendi başlarına fethedebileceklerini düşünürler. Bu konuda yanlış düşünüyorsunuz. Sırf hedeflerinize kendi başınıza ulaşabildiğiniz için, böyle olması gerektiği anlamına gelmez. Başkalarından yardım alarak oraya çok ama çok daha hızlı ulaşabilirsiniz.

Tekerleği yeniden icat etmeye çalışmayı bırakın ve bir akıl hocasından yardım alın ya da daha iyisi, birkaç tanesinden. Sizi içine düşebileceğiniz yaygın tuzaklar etrafında yönlendirebilir, size dağa giden kestirme yolları gösterebilir, sizi alanınızdaki, hayallerinizi gerçeğe dönüştürebilecek etkili insanlarla tanıştırabilirler. Gerçekten ne kadar zeki olduğunuzu göstermek istiyorsanız, egonuzu bir kenara bırakın ve bir akıl hocası bulun.

14. Nasıl Pazarlık Yapılacağını Öğrenin

Büyükbabam bana “İş ve normal hayatta hak ettiğiniz kadarını değil, pazarlık ettiğiniz kadarını alırsınız.” derdi.

Bu yüzden daha iddialı ve agresif insanlar daha fazla para kazanıyor. Kendim bir işveren olarak, insanlara ödeyebileceğim en fazla parayı ödemek için gönüllü olarak koşmuyorum. Ama daha fazla para istediklerinde, onlara veririm tabii eğer buna değerse.

Daha yüksek bir maaş ve sosyal haklar için pazarlık yapmayı öğrenerek başlayın. Daha sonra konaklama ve otel maliyetlerine kadar hayattaki her şeyi pazarlık edilebilir bir şey olarak düşünmeye başlayın ve her fırsatta pazarlık pratiği yapın. Örneğin, ne zaman bir kontrat imzalasam, daha düşük kira için pazarlık yaparım.

15. Ek Gelir Başlatın

Ek gelir kesinlikle yardımcı olsa da, ek koşuşturmalar sadece paradan daha fazlasını sağlar. Kendi işinizi kurma fikrini beğendiyseniz, tam zamanlı işinizin yanında bir tane başlatın. Günlük işinizi riske atmadan iş fikirlerini deneyebilir, neyi sevip neyi sevmediğinizi görebilir ve isterseniz sadece bir hobi işiyle biraz eğlenebilirsiniz.

Yatırım ve Uzun Vadeli Hedefler

Kötü haber: 20’li yaşlardaki çoğu kişi yatırım hakkında hiçbir şey bilmiyor.

İyi haber: Sadece birkaç dakika içinde gerekli temel bilgileri öğrenebilirsiniz. Aslında, bu temelleri en temel düzeyde kavrayarak bile güçlü getiriler elde edebilirsiniz.

16. Ne Zaman Finansal Bağımsızlığa Ulaşmak İstediğinize Karar Verin

Kimse emekli olmak için 60’lara kadar beklemeniz gerektiğini söylemiyor. Ya da daha da önemlisi, finansal bağımsızlığa ulaşmak ve yalnızca yatırım gelirinizle geçinebilmeniz gerektiğini.

Çünkü yeterli pasif gelir ile yaşam giderlerinizi karşılayabilir ve her yaşta işinizi bırakabilirsiniz. 30 yaşında emekli olan insanlar biliyorum. Bu, gelirinize, tasarruf oranınıza ve yatırım getirilerinize bağlıdır.

Ancak erken emeklilik manşetleri dikkati çekse de, genç yaşta emekli olan tanıdığım herkes başka tür işler yapmaya başladı. Birçoğu bir hobi işiyle eğlenirken, bazıları kar amacı gütmeyen kuruluşlarına destek veriyor veya kendi işlerini kuruyorlar. Aradaki fark, tamamen kendi şartlarına göre çalışmalarıdır.

Ve gençlerin finansal bağımsızlığının peşinde koşmak, “normal” orta sınıf insanları zorlayan bazı harcamalardan kaçınmak gibi birçok gizli fayda da getiriyor.

Ne zaman finansal bağımsızlığa ulaşmak istediğinize karar verin ve işinizi isteğe bağlı hale getirin, çünkü bu tasarruf oranınızı ve yatırımlarınızı etkiler.

Son Tavsiyemiz

Genç yetişkinlerin çoğu, 30’lu yaşlarına kadar finansal okuryazarlık konusunda ciddileşmez. Bu hatayı yapmayın.

Yatırım yapmaya ne kadar erken başlarsanız, servet inşa etmek için nakit tasarruflardan ziyade birleştirmeye o kadar çok güvenebilirsiniz. Ve mükemmel yaşamınızı ne kadar erken tasarlarsanız ve sizin için ideal kariyer yoluna girerseniz, tesadüfen içine düştüğünüz bir kariyer veya yaşam tarzıyla o kadar az zaman harcarsınız.

Hayatınızın tam olarak nereye gitmesini istediğinizi değerlendirmek için biraz zaman ayırın ve bu yönde bilinçli bir şekilde hareket etmeye başlayın.