2021’de Yapılabilecek 7 En İyi Uzun Vadeli Yatırım Tavsiyesi
Sabit bir geliriniz, acil durum birikimi olan ve yüksek faizli borcunuz olmayan istikrarlı bir mali durumdaysanız, geleceği düşünmeye başlayabilirsiniz. Pek çok insanın bir ev satın almak, çocuklarının okulları için ödeme yapmasına yardımcı olmak veya emekli olmak gibi uzun vadeli finansal hedefleri vardır.
Yatırım yapmak, şu anda sahip olduğunuz parayı almanın ve bu hedeflere ulaşmak için kullanabileceğiniz daha büyük bir dengeye dönüştürmenin en iyi yollarından biridir.
Yatırım Yapmadan Önce Bilmeniz Gerekenler
Yatırıma başlamadan önce, mali durumunuzu düşünmek ve değerlendirmek için birkaç dakikanızı ayırın. Durumunuzun gerçekten istikrarlı olduğundan emin olun. İyi bir geliriniz varsa, ancak bankada paranız yoksa, yatırıma başlamadan önce bir miktar tasarruf sağlamanız gerektiği anlamna gelir. Benzer şekilde, kredi kartı borcunuz varsa, uzun vadeli yatırımlara para yatırmadan önce bu bakiyeyi kapatmak en iyisi olacaktır.
Ayrıca, yatırımın riske tabi olduğunu ve birçok uzun vadeli yatırımın, uzun vadede iyi performans gösterme eğiliminde olsalar bile kısa vadede değişken olabileceğini sakın unutmayın. Yalnızca kaybetmeyi göze alabileceğiniz parayla yatırım yapın.
Uzun Vadeli Yatırımın Hedefleri
Uzun vadeli yatırım yapan kişilerin genellikle birkaç ana hedefi vardır.
1. Paranızı Korumak
Paranızın değerini korumaya çalışmak için yatırım yapmak ilk başta pek mantıklı gelmeyebilir. Yatırımın para kaybetme riski içerdiğini düşünürsek, neden birikimlerinizi sigortalı bir tasarruf hesabına yatırmıyorsunuz ?
Enflasyon, zamanla paranın değerini düşüren bir olgudur. Muhtemelen yaşamınız boyunca, ürünlerin fiyatları yükseldiğinden veya fiyatlar sabit kalırken, ürünlerin paketlerinin küçülmesinden enflasyonun etkilerini anlamışsınızdır. Büyükanne ve büyükbabanız, gençken bir kuruş karşılığında bir somun ekmek almakla ilgili şaka yapmıyorlardı. 1 TL, enflasyon nedeniyle çok daha az değerli hale geldi.
Ekonomi için bir miktar enflasyon sağlıklıdır çünkü harcamayı ve büyümeyi teşvik eder. Ancak enflasyon oranı genellikle bankaların tasarruf hesaplarına ödediği faiz oranlarından daha yüksektir. Enflasyon %2 ise ve tüm paranızı %0,5 faiz ödeyen yüksek getirili bir tasarruf hesabına yatırırsanız, birikimleriniz her yıl satın alma gücünün %1,5’ini kaybeder.
Uzun vadeli yatırım yapmak, birikimlerinizin harcama gücünü koruyarak enflasyonu karşılayacak veya enflasyonu aşacak kadar yüksek bir getiri elde etmenize yardımcı olabilir.
2. Servetinizi Büyütmek
Paranızın satın alma gücünü korumak için enflasyonu eşleştirmenin ötesinde, zaman içinde tasarruflarınızı artırmak için yatırım yapabilirsiniz. Birçok uzun vadeli yatırım, servetinizi zaman içinde büyütmenize yardımcı olacak yüksek potansiyel getiriler sunar.
3. Belirli Bir Hedef için Tasarruf
Servetinizi büyütmek için yatırım yapmak iyi bir hedef olsa da, bazı insanların emekliliklerini finanse etmek veya bir ev peşinatı için para biriktirmek gibi belirli planları vardır. Bunlar genellikle uzun vadeli finansal hedeflerdir, ancak yatırım yapma nedenleriniz ve paranızı geri çekme ihtiyacı duyduğunuz zaman, kullandığınız stratejiyi etkileyebilir.
En İyi Uzun Vadeli Yatırımlar
Uzun vadeli yatırım yapmayı denemeye karar verdiyseniz, bunu yapmanın 7 en iyi yollarından bazılarını mutlaka değerlendirin.
1. Hisse Senetleri
Hisse senetleri, insanların yatırım kelimesini duyduklarında düşündükleri ilk yatırım araçlarından biridir.
Bir hisse senedi satın almak size bir şirkette bir mülkiyet hissesi verir; bu, genellikle şirketin vermesi gereken belirli kararlarda oy kullanma hakkı ve şirketin gelirlerinden temettü şeklinde bir kesinti ile birlikte gelir.
Farklı şirket türleri olduğu gibi, birçok farklı türde hisse senedi vardır. Farklı sektörlerdeki şirketlerde ve farklı büyüklükteki şirketlerde hisse satın alabilirsiniz. Genel olarak, daha küçük işletmeler daha yüksek risk olarak görülür, ancak daha yüksek gelir potansiyeline sahiptir. Genellikle mavi çip (güvenilir, sağlam) olarak adlandırılan büyük, yerleşik şirketler aynı büyüme potansiyelini sunmaz, ancak genellikle daha istikrarlı olarak görülür.
Tüm hisse senetleri değişken olabilir. Bir şirketin ilk çeyreği veya yıl sonu kötü ise, hisse senedi değeri önemli miktarda düşebilir. Benzer şekilde, iyi iş çıkaran bir şirket, hisselerinin fiyatının arttığını görebilir. Uzun vadede, borsa bir bütün olarak büyüme eğilimindedir, ancak hisse senedi fiyatlarının %10,%20 veya daha fazla düştüğü yıllar ve hatta günler olmuştur. Bu, çeşitli bir portföy oluşturmanın ve hisse senetlerinin dalgalanmalarına dayanabileceğinizden emin olmanın önemli olduğu anlamına gelir.
2. Yatırım Fonları ve ETF’ler
Yatırım fonları ve borsa yatırım fonları (ETF’ler), profesyonelce yönetilen, çeşitlendirilmiş bir portföye kolayca yatırım yapmanın bir yoludur.
Yatırımcılar, yatırım fonlarında ve ETF’lerde hisse satın alabilirler. Fon yöneticileri daha sonra fon için bir portföy oluşturmak için yatırımcı havuzundaki parayı kullanır. Yöneticiler çeşitli stratejilere dayalı portföyler oluşturabilirler.
Örneğin, endeks fonları, S&P 500 gibi belirli bir piyasa endeksini izlemeyi hedefler. Diğer fonlar, yatırımcılara mavi çip veya temettü ödeyen hisse senetleri gibi bir hisse senedi sınıfına veya tüketici temelleri veya kamu hizmetleri gibi belirli endüstrilere maruz kalmayı hedefler. Hisse senetleri, tahviller ve diğer yatırımların bir karışımını tutan fonlar da vardır.
Diğer yatırım fonları aktif olarak yönetiliyor, yani fon yöneticileri, hisse senetlerini ucuzken alıp karla satarak piyasayı manipüle etmeye çalışıyorlar.
Yatırımcılar bir fondan hisse satın aldıklarında, fon portföyündeki tüm yatırımlara maruz kalırlar. Tek bir fondan hisse satın alarak, yüzlerce veya binlerce farklı menkul kıymeti barındıran bir portföye etkin bir şekilde sahip olabilirsiniz.
Yatırım fonları ücret alır. En yaygın ücretlerden biri, her yıl ödemeniz gereken yatırım yapılan varlıkların yüzdesi olan gider oranı olarak adlandırılır. Örneğin, %1’lik bir gider oranı uygulayan bir yatırım fonuna 10.000 TL yatırım yaparsanız, fonun asla değer kazanmayacağını veya kaybetmeyeceğini varsayarak her yıl 100 TL ödemeyi bekleyebilirsiniz. Bu ücretler, özellikle uzun vadede yatırım getirileri üzerinde önemli bir etkiye sahip olabilir.
100.000 TL yatırım yapar ve 40 yıl boyunca %7 getiri elde ederseniz, 40 yıllık sürenin sonunda 1.497.445,78 TL’ye sahip olacaksınız. Yıllık %1’lik bir ücret ödeyip getirinizi %6’ya düşürdüyseniz, yalnızca 1.028.571,79 TL’ye sahip olacaksınız.
Bu alanda, yatırım yapmaya karar verirseniz, düşük maliyetli yatırım fonları ve ETF’leri aramanın önemli olduğunu sakın unutmayın.
3. Tarih Hedefli Fonlar
Tarih hedef fonları bir tür yatırım fonudur. Tipik olarak, tarihli hedef fonları, insanların emeklilik için veya bilinen bir bitiş tarihi olan diğer hedefler için tasarruf etmesini kolaylaştırmak için tasarlanmıştır.
Hedef fonları tipik olarak hisse senedi, tahvil ve diğer yatırımların bir karışımını tutar. Bu fonlar, şimdiki zamandan uzun bir zaman sonrasına, daha agresif bir yatırım karışımı tutar. Tipik olarak daha fazla hisse senedi ve daha az tahvil. Zaman geçtikçe ve hedef tarih yaklaştıkça fon yöneticileri fonun stoklarını azaltıyor ve tahvil varlıklarını artırıyor. Bu, hem oynaklığını hem de potansiyel getirilerini kademeli olarak azaltır.
Buradaki fikir, bu fonların yatırımcıların karşılayabildiği durumlarda risk alarak büyümeyi maksimize etmeyi ve yatırımcılar para çekmeyi düşünmeye başladığında daha muhafazakar olmayı ve riski azaltmayı amaçlamasıdır.
4. Emlak
Emlak, birkaç avantajından dolayı popüler bir yatırımdır. En büyük avantajlardan biri, insanların ev satın almak için genellikle kaldıraç kullanmasıdır (borç para) bu da nakit ödediklerinden daha pahalı mülkler satın almalarını sağlar.
Gayrimenkul aynı zamanda değer takdiri ve gelir potansiyeli sağlar. Ev sahipleri mülklerini kiraya verirler ve geliri bakım ve ipotek masraflarını karşılamak için kullanarak kira alırlar. Zamanla mülkler değer kazanabilir ve ev sahibinin onları kar için satmasına izin verebilir.
Kiralamak için mülk satın almasanız bile, kendi evinizi satın almak bir gayrimenkul yatırımı olarak kabul edilebilir. Artan emlak değerlerinden ve ayrıca ipotek ödemenizin kredinizin ömrü boyunca aynı kalması, ancak kiraların tipik olarak zamanla artması gerçeğinden faydalanırsınız.
Gayrimenkul yatırımı risksiz değildir. Mülkler, doğal afetlerden zarar görebilir veya bir dizi maliyetli bakım sorunu yaşayabilir ve bireysel konut piyasaları ısınabilir veya soğuyabilir. Kötü performans göstermeye başlayan bir yerde mülk satın alırsanız, çok para kaybedebilir ve ipoteğinizin altına düşebilirsiniz.
Ek olarak, ev sahibi olmak başınıza çok fazla iş çıkarabilir. Kiracıları bulmalı ve incelemeli, ödemeleri toplamalı, boş evlerinizle ilgilenmeli ve mülklerinizin onarımlarını yapmalısınız. Tüm bunları halletmek için yardım alabilirsiniz, ancak bunun bir bedelinin olduğunu unutmayın.
Popüler bir gayrimenkul yatırım stratejisi, bir gayrimenkul yatırım ortaklığında (GYO) hisse satın almaktır. GYO‘lar, gayrimenkul tutan yatırım fonları veya ETF’ler gibidir. GYO sizin için arsa ve binaların tüm yönetimini üstlenir ve yatırımınızı yüzlerce veya binlerce mülk arasında kolayca çeşitlendirmenizi sağlar.
5. Robo-Danışmanlar
Robo-danışmanlar, yatırımları sizin adınıza yöneten yazılım programlarıdır. Her birinin kendi stratejileri ve özellikleri vardır, ancak bazı benzerlikleri paylaşırlar.
Bir robo-danışman ile bir hesap açtığınızda, risk toleranslarınız ve yatırım hedefleriniz hakkında bazı soruları yanıtlamanız gerekir. Cevaplarınıza göre robo-danışman sizin için çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturacaktır. Tek yapmanız gereken, istediğiniz zaman para yatırmak ve çekmek ve gerisini robo-danışman halleder.
Robo-danışmanlar, uzun vadeli yatırımcılar için onlara ek değer sağlayan bazı özelliklere sahiptir. Ortak bir özellik, vergi kaybı zamanıdır. Robo-danışman otomatik olarak bazı yatırımları zararla satar ve parayı yeniden yatırır ve bu kayıpları, zararların meydana geldiği yılda vergilendirilebilir gelirinizi azaltmak için kullanmanıza izin verir.
Vergilerinizi bu şekilde ertelemek, pazara daha fazla para yatırmanızı sağlar; robo-danışmanlar, uzun vadede yatırım performansınızı önemli ölçüde artırabileceğini iddia eder.
Robo-danışmanlar yatırım ücretleri alır, tipik olarak yatırım yaptığınız varlıkların bir yüzdesi. Çoğu, vergi kaybı zamanı gibi avantajlarının ve özelliklerinin getirilerinizi bu ücretleri karşılayacak kadar artıracağını iddia eder, ancak çoğu zaman bu özellikler yalnızca daha yüksek bakiyeye sahip müşteriler tarafından kullanılabilir.
Bir robo-danışmanla yatırım yapmadan önce, ücretleri ve faydaların maliyetlerden ağır basıp basmadığını düşünün.
6. Alternatif Yatırımlar
Hisse senetleri, tahviller ve yatırım fonlarının tümü geleneksel yatırımlar olarak kabul edilir, ancak bazı kişiler, tarım arazileri, emtialar ve hedge fonları gibi şirketler aracılığıyla güzel sanatlar içeren alternatif yatırımlar yapmayı sever.
Alternatif yatırımlara yatırım yapmak karmaşık ve oldukça riskli olabilir. Bununla birlikte, bazı kişiler, büyük kazanç potansiyelleri ve geleneksel yatırımlarla fiyat korelasyonlarının olmaması nedeniyle onları portföylerinin küçük bir parçası olarak dahil etmeyi severler.
7. Kariyer Gelişimi
Kariyer geliştirme, hisse senetleri ve tahviller gibi geleneksel bir yatırım değildir, ancak yine de geleceğinize yatırım yapmanın önemli ve kazançlı bir yoludur. Kariyer gelişimine yapılan yatırımlar, sektörünüz için önemli olan sertifikalar kazanmayı, bir derece almak için üniversiteye gitmeyi veya işiniz için kullanabileceğiniz becerileri size öğretecek bir veya birden fazla online kurs için ödeme yapmayı içerebilir.
Yahoo şirketinin, çalışma istatistikleri bürosuna göre, ortalama bir analistin 2019’da 51.000 doların biraz altında kazandığını, ancak CompTIA sertifikasını kazananların 8.000 dolarlık bir artışla ortalama 59.000 dolar kazandığını bildirdi.
Bu sadece bir örnek; sertifikalar birçok farklı alanda mevcuttur. Bir ders almak ve bir sertifika için çalışmak birkaç bin liraya mal olabilir, ancak gelirinize önemli bir artış sağlayabilirse, yatırım kariyeriniz boyunca cömertçe karşılığını alacaktır.
Uzun Vadeli Yatırım Stratejileri
Uzun vadeli yatırım yapıyorsanız, bu ipuçlarını mutlaka aklınızda bulundurun.
1. Portföyünüzü Çeşitlendirin
Yatırım yaparken yapabileceğiniz en tehlikeli hatalardan biri, tüm yumurtalarınızı bir sepete koymaktır.
Tüm paranızı tek bir hisse senedine yatırırsanız, portföyünüzün performansı o şirketin sonuçlarına bağlıdır. Şirket başarılı olursa portföyünüz büyür. Ancak hisse senedi değer kaybederse portföyünüz değer kaybeder. En kötü durumda, şirket batarsa, yatırımınızın tamamını kaybedersiniz.
Birden fazla yatırımı barındıran çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturursanız, tüm yatırımınızı kaybetme ihtimaliniz çok daha düşüktür. Bir şirket kötü performans gösteriyorsa, diğerlerinin güçlü performansları farkı oluşturabilir.
Yatırım fonlarının ve ETF’lerin bu kadar popüler olmasının nedenlerinden biri de budur. Çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturmayı kolaylaştırırlar.
2. Piyasaları Zamanlamaya Çalışmayın
“Piyasadaki zaman, piyasayı zamanlamadan daha iyi” şeklindeki eski sözün bir nedeni var. Piyasaların durumunu tahmin etmek imkansızdır. Pek çok insan sadece piyasanın en düşük seviyelerinde satış yapmak veya piyasanın en yüksek seviyelerinden alım yapmak için piyasayı zamanlamaya çalışarak para kaybetti.
CNBC için yayınlanan “şimdiye kadarki en kötü piyasa zamanlayıcısının” hikayesi bunun güzel bir örneğidir. Bu varsayımsal kişi, 1973’te yatırım yapmaya başlıyor, 1973, 1987, 2000 ve 2007’de yalnızca piyasaların en yüksek seviyelerinde hisse satın alıyor (büyük kazalardan hemen önce, mümkün olan en kötü zamanlama) ama asla satmıyor. 2015 yılına gelindiğinde, en şanssız uzun vadeli yatırımcı, sadece 184.000 dolarlık bir yatırımla 980.000 dolar getiri elde ediyor.
Anahtar, piyasa düştüğünde satış yapma dürtüsünden kaçınmaktır. Yatırımları uzun vadede tutmak yerine alım satım için en iyi zamanları bulmaya çalışan biri muhtemelen çok daha kötü performans gösterecektir.
En iyi stratejilerden biri, bir yatırım programına karar vermek ve piyasa şu anda ne yaparsa yapsın ona bağlı kalmaktır. Örneğin, piyasanın yükselip düşmediğine bakılmaksızın her ayın ilk günlerinde maaşınızdan belirli bir yüzde yatırım yapmayı taahhüt edin.
3. İlerlemeni Takip Et
Yatırım hedeflerinize doğru ilerlemenizi takip etmek önemlidir. Sırf piyasa zamanlamasından kaçınmak istediğiniz için, bu zaman içinde stratejinizde değişiklik yapamayacağınız anlamına gelmez.
Örneğin, bir yatırım fonu veya robo-danışman için çok fazla yönetim ücreti ödediğinize karar verebilir ve farklı bir fona veya danışmana geçebilirsiniz. Yatırım stratejinizi gerektirecek ve değiştirecek olan hedeflerinizi de değiştirebilirsiniz.
İlerlemenizi takip etmek, hedeflerinize ulaşmak için doğru yolda olup olmadığınızı da anlamanızı sağlar. Portföyünüzün yeterince hızlı büyümediğini fark ederseniz, tasarruf oranınızı artırmanız veya yatırım zaman çizelgenizi ayarlamanız gerekebilir.
Son Tavsiyemiz
Yatırım yapmak karmaşık olabilir, ancak özellikle uzun vadede paranızın büyümesine yardımcı olmanın en iyi yollarından biridir. Çeşitlendirilmiş bir portföy oluşturun, ödediğiniz ücretleri en aza indirmeye çalışın ve yatırımlarınız için bir programa bağlı kalın. Bu sayede uzun vadede başarılı olabilirsiniz.
